Mai | 2016 – Sempre entendi o consórcio como uma opção de poupança administrada, sendo uma alternativa para quem não possui o recurso à vista para aquisição de um determinado bem. De fato é verdade, sobretudo para quem não tem uma reserva para entrada de um financiamento tradicional. O que as vezes não é observada é a competitividade da sua taxa. Em tempos de Selic a 14,25% ao ano, (que por si já equivale a uma taxa efetiva ao mês de 1,12%) a taxa efetiva do consórcio, apurada ao final do seu período, pode ser muito interessante. É por essa razão que o consórcio imobiliário nunca vendeu tanto como agora.
Nesse ponto cabe lembrar que a taxa de administração dos consórcios incide sobre o período total do seu grupo, ou seja, uma taxa de administração de 14% para um consórcio de 180 meses, será de 0,08 % ao mês. Claro que trata-se de uma taxa nominal rasa, sem os acréscimos de seguros, atualizações de valores, lances etc. Considerando os demais custos, a taxa efetiva ao mês pode variar entre 1,10 e 1,25% ao mês, o que torna essa opção muito competitiva em relação até mesmo ao financiamento imobiliário tradicional. Se compararmos com outras modalidades de financiamentos, o consórcio vai ganhar com larga diferença.
Numa outra modalidade, o consórcio pode também ser uma boa opção para levantamento de capital de giro. Numa operação estruturada, é possível comprar um consórcio para adquirir um bem de uma pessoa (física ou jurídica) do mesmo grupo ou família, realizando um “refinanciamento” a custos muito menores que os praticados pelos bancos, que hoje variam entre 1,80% a 2,505 ao mês contra 1,25% do consórcio.
Para quem entende que essa pode ser uma alternativa que encaixa no seu perfil, cabe alertar para os cuidados de sempre: buscar a orientação de quem entende; escolher uma consórcio com boa reputação; pesquisar sobre o grupo cuja cota pretende adquirir, verificar a média dos lances e adimplência dos seus membros. No mais, é torcer para ser sorteado logo no início.
Ariano Cavalcanti de Paula
